不确定的时代,普通人最好的理财方式

这两年,宏观经济形势复杂,加上全球持续的疫情,很多公司和个人都面临着资金缩水和经济困难的状况。许多行业发展艰难,包括房地产、互联网、教育培训,以及受疫情影响的旅游、航空、外贸等。通货膨胀也较为严重,钱越来越“毛”,经济学家纷纷表示,世界或将迎来一波金融危机。那么问题来了,作为一个普通人,在这种背景下,如何尽量避免自己的资产缩水、达到保值甚至增值的目标呢?资产配置又需要注意哪些点呢?

在当今的低利率时代,传统的银行存款早已无法跑赢通胀,保守型的投资者最佳理财方式就是购买比较安全的低风险理财产品,比如现金管理类、同业存单等低波动资产的产品、纯债类理财等等。

以光大理财的“阳光金天天盈A”为例,产品100%投资于固收类资产,其中同业存单、银行存款的合计投资比例不低于50%,策略稳健。截至2022年10月17日,近3月年化收益率2.74%,申赎便利,持有时间灵活,为追求稳健的投资者提供了新选择。

风险偏好高一点的普通投资者,可以考虑配置一些“固收+”产品,甚至权益类产品。“固收+”产品是以固定收益投资为主,辅以权益类资产,在严格控制风险的前提下追求资产的长期稳健回报。权益类产品则聚焦于一些成长性较好的行业,波动相对来说会比较大,不过在市场景气的情况下,投资收益也相应地较为丰厚。

比如光大理财的“阳光红基础设施公募REITs优选1号”,就是一款优质的权益类产品。它对公募REITs品种进行分析比较,选取成长空间较大、估值合理的品种进行重点配置。同时,产品充分结合公募REITs品种挖掘策略和资产配置策略,综合自身投资优势及资产配置能力,降低组合中各品种之间的相关度,实现风险分散化、降低组合波动性,并根据宏观环境和市场阶段进行动态调整,有效提升产品的投资业绩。截至2022年9月23日,产品单位净值达到1.1014,成立以来的投资回报达10.33%。

总之,在当前经济形势不佳的背景下,普通人通过短、中、长期产品的结合,在自身风险偏好可承受的范围内适当配置权益资产,选择与自身需求匹配的理财产品,优化资产组合的结构,才能够更好地应对这个不确定的时代。

(新媒体责编：wan123)